• Nos guides sur l'épargne en Belgique

Le compte épargne est un compte bancaire où vous pouvez « placer » de l’argent. Cet argent va générer des revenus sous la forme d’intérêts.

Bien souvent les intérêts sont de deux types: l’intérêt de base et la prime de fidélité.  Comme son nom l’indique pour pouvoir bénéficier de la prime de fidélité vous devez être « fidèle dans le temps » et respecter certaines conditions pour en bénéficier.

Un compte épargne aussi appelé livret d’épargne peut être ouvert dans n’importe quelle banque et pas uniquement celle où vous détenez votre compte à vue.

L’argent placé sur le compte d’épargne reste disponible à tout moment : vous pouvez déposer et retirer de l’argent à volonté.

Comptes épargne belgique

Naturellement les offres bancaires recèlent d’exception et de conditions. On vous explique ci-dessous les grandes lignes. A chaque fois vous aurez la possibilité de trouver des informations plus détaillées dans les liens mis à disposition

Que faut-il savoir pour choisir son compte épargne !

Avant de choisir une banque, lisez attentivement la fiche d’information afin de faire le bon choix en connaissance de cause. Voici une liste non exhaustive des points qui doivent retenir votre attention :

  • Aurai-je besoin des montants placés, en tout ou en partie, dans les 12 mois à venir ?
  • Quand les intérêts sont-ils calculés et quand sont-ils payés – quotidiennement, mensuellement, trimestriellement, … ? Quand puis-je retirer mon argent sans perdre les intérêts.
  • Y-a-t-il des limites sur les montants – certaines banques prévoient un dépôt minimum mais aussi un dépôt maximum.
  • Puis-je bénéficier du taux communiqué en versant de l’argent sur mon compte épargne existant ou dois-je en ouvrir un nouveau sur Internet par exemple?
  • Y-a-t-il des frais d’ouverture et de fermeture? Si vous songez à « bouger » régulièrement, il faut faire attention au terme pour s’assurer de bénéficier de la prime de fidélité mais aussi tenir compte des frais éventuels
  • La banque impose-t-elle un délai avant de libérer tout ou partie de mon épargne

Quels sont les différents types de compte épargne

Il existe plusieurs axes de segmentation des comptes épargne.

1° En fonction du public cible.

Voici les différentes sortes de comptes et leurs caractéristiques principales :

  • Compte épargne Entreprise : destiné aux sociétés, il dispose d’une fiscalité à part entière
  • Le Compte épargne Internet / en ligne : on ne peut y souscrire que via Internet mais les conditions sont quasi toujours plus avantageuses
  • Compte épargne Enfant/Jeune/bébé : destiné aux parents, grands-parents, parrains/marraines qui souhaitent constituer un capital pour un bon départ dans la vie active
  • Compte épargne durable : l’argent que vous placez sera utilisé selon une éthique précise

2° En fonction de la fiscalité de base d’un compte

En effet, les comptes épargnes sont classés en deux groupes: les comptes épargne réglementés et les comptes épargne non-réglementés. La majorité  (95%) des offre sur le marché sont des comptes réglementés car le premier bénéficie d’une exonération fiscale.

3° En fonction du taux sur lequel la banque va mettre l’accent pour attirer des nouveaux clients.

Généralement chaque banque propose deux à trois types de compte épargne

  • le compte épargne avec une prime de fidélité élevée
  • les comptes épargne avec un taux de base élevé
  • les comptes d’accroissement qui limitent le montant qu’on peut déposer

Vu la créativité des banques à créer des comptes différents et à ne pas les adapter mais à en créer chaque fois de nouveau, l’Etat à décider d’agir en imposant des conditions et une classification en trois groupe (A, B, C) des comptes épargne. On vous explique en détail la réforme des comptes épargne imposée par l’état belge fin 2023.

Comment faire une comparaison entre les comptes d'épargne ?

Un livret est rémunéré par le taux de base et la prime de fidélité qui vous est allouée lorsque vous laissez votre épargne sur le compte plus de 12 mois. Vous devez également tenir compte des frais qui sont décomptés de ce que vous rapporte votre compte épargne. La banque peut par exemple vous demander d’acquitter une assurance, ainsi que des frais pour le fonctionnement de votre compte et l’envoi d’extraits et relevés.

Retrouvez dans notre guide « Le calcul des taux d’intérêts du compte épargne » toutes les explications sur les mécanismes de calcul des différents taux

Marche à suivre pour ouvrir (fermer) un compte épargne ou le déplacer

L’ouverture (et la fermeture) est très simple. Commencez par sélectionner l’établissement qui vous propose les meilleures conditions.

Vous devez ensuite remplir une demande d’ouverture en ligne ou vous rendre directement dans l’agence de votre choix. Dans les deux cas, vous devez remplir un formulaire et fournir une copie de votre carte d’identité. Un justificatif de domicile peut aussi vous être demandé.

Votre compte épargne est rapidement créé et activé. Vous recevez alors vos codes d’accès sur votre espace personnel accessible via Internet ou sur l’application smartphone de la banque.

La fermeture d’un compte épargne est possible à tout moment et sans préavis. Il vous suffit de prévenir votre banque par courrier recommandé.

Comment changer de compte d'épargne ?

Par nature le belge n’aime pas le changement et il est fidèle. Il est également un des plus gros placeurs d’argent. Sachant que les taux d’intérêt des comptes épargne peuvent varier du simple au quintuple, il n’est pas inutile de faire son shopping pour optimiser ses placements et trouver ainsi le meilleur compte épargne. Il reste encore à changer de banque.

Retrouvez ici toutes les réponses à vos questions sur le transfert de compte épargne d’une banque à une autre en Belgique

Autres guides relatifs à l'épargne

Par définition un compte épargne génère des intérêts (créditeurs). Ce sont donc des revenus et l’Etat prévoit une taxation de ces revenus et des exonération. Retrouvez toutes les explications dans notre guide sur la fiscalité du compte épargne

Une banque est une entreprise au même titre que les autres et il est toujours possible qu’elle fasse faillite. Pour que les clients conservent leur confiance et déposent leur argent, il fallait une garantie. Tout à propos de la garantie de l’Etat : Protection et sécurité du compte épargne: le fonds de garantie